1. Билетный дисконт

Билетный дисконт — это процесс, при котором незрелые (не дошедшие до срока погашения) билеты передаются банку для обмена на наличные средства. Вы предоставляете банку билет, а банк выплачивает вам сумму, равную номиналу билета минус проценты, рассчитанные по определённой ставке. Таким образом, вы решаете проблему недостатка средств!

1. Различия между дисконтом, переучетом и рефинансированием

Хотя все три понятия — дисконт, переучет и рефинансирование — связаны с процессом обмена незрелыми акцептованными векселями на денежные средства, они имеют различия в объектах применения:

• Дисконт: это форма корпоративного кредита, представляющая собой кредитную операцию, осуществляемую банками в отношении предприятий;
• Переучет: это форма финансирования, осуществляемая между банками;
• Рефинансирование: это форма финансирования, осуществляемая между банками и Центральным банком.1. Дисконт — это когда клиент (владелец векселя) продает незрелый вексель банку для получения наличных средств. Обычно такие операции по дисконту проводятся между банками и промышленными предприятиями.

2. Переучет — это когда банк, приобретший незрелый вексель, передает его другому коммерческому банку. Переучет обычно используется как способ межбанковского финансирования.
3. Рефинансирование — это когда банк, имеющий незрелый вексель, передает его Центральному банку для получения рефинансирования. Рефинансирование является кредитной операцией Центрального банка и используется как инструмент денежно-кредитной политики.## 2. Гарантийное обязательство

Гарантийное обязательство, также известное как гарантийное письмо, представляет собой письменное финансовое обязательство, которое банк, страховая компания, компания по гарантиям или физическое лицо выдает по запросу клиента для обеспечения третьей стороны.

1. Гарантийное обязательство по тендеру

Основное применение гарантийного обязательства по тендеру — это международные тендеры и тендеры. Обычно это одно из условий участия в тендере со стороны заказчика. Банк (гарант) по запросу тенденса (заявителя) выдает гарантийное обязательство в пользу заказчика, гарантирующее, что тенденс не откажется от участия в тендере, не изменит условия предложения или не откажется от заключения контракта после победы. В противном случае банк выплатит определенную сумму заказчику в качестве компенсации. Целью является демонстрация серьезности и надежности тенденса.

2. Гарантийное обязательство по исполнению

3. Банковская гарантия

Банковская гарантия — это обязательство банка (гаранта) по просьбе одной из сторон договора (заемщика) выданное в пользу другой стороны, согласно которому банк обязуется выплатить определенную сумму в качестве компенсации за неисполнение обязательств заемщиком.### 4. Гарантия возвратности аванса

Гарантия возвратности аванса — это обязательство банка (гаранта) по просьбе одной из сторон договора (заемщика) выданное в пользу другой стороны, согласно которому банк обязуется вернуть предоплату или уже выплаченную сумму заемщику, если заемщик не выполнит свои обязательства по договору.

5. Гарантия удержания суммы

Гарантия удержания суммы — это обязательство банка (гаранта) по просьбе экспортера выданное импортером, согласно которому банк обязуется вернуть сумму удержания, если импортер не выполнит свои обязательства по договору.

bk: Гарантия по кредиту

Мы принимаем просьбу заемщика и выдаем гарантию в пользу кредитора. В случае, если заемщик не выплатит основной долг и проценты в установленный срок, мы будем обязаны выплатить указанную сумму в соответствии с условиями гарантии по требованию кредитора.

6. Гарантия по лизинговым платежам

В рамках лизинговых операций мы принимаем просьбу лизингополучателя и выдаем гарантию в пользу лизингодателя. В случае, если лизингополучатель не выплатит лизинговые платежи в установленный срок, мы будем обязаны выплатить указанную сумму в соответствии с условиями гарантии по требованию лизингодателя.

7. Гарантия по контрактам компенсации

Исправленный текст:

4. Гарантия возвратности аванса

Гарантия возвратности аванса — это обязательство банка (гаранта) по просьбе одной из сторон договора (заемщика) выданное в пользу другой стороны, согласно которому банк обязуется вернуть предоплату или уже выплаченную сумму заемщику, если заемщик не выполнит свои обязательства по договору.

5. Гарантия удержания суммы

Гарантия удержания суммы — это обязательство банка (гаранта) по просьбе экспортера выданное импортером, согласно которому банк обязуется вернуть сумму удержания, если импортер не выполнит свои обязательства по договору.

6. Гарантия по кредиту

Мы принимаем просьбу заемщика и выдаем гарантию в пользу кредитора. В случае, если заемщик не выплатит основной долг и проценты в установленный срок, мы будем обязаны выплатить указанную сумму в соответствии с условиями гарантии по требованию кредитора.

7. Гарантия по лизинговым платежам

В рамках лизинговых операций мы принимаем просьбу лизингополучателя и выдаем гарантию в пользу лизингодателя. В случае, если лизингополучатель не выплатит лизинговые платежи в установленный срок, мы будем обязаны выплатить указанную сумму в соответствии с условиями гарантии по требованию лизингодателя.

8. Гарантия по контрактам компенсацииБанк выдает гарантию по контрактам компенсации по просьбе сторон, которые приобретают оборудование или технологии. Гарантия по контрактам компенсации предназначена для предприятий, использующих оборудование или технологии, и обеспечивает выполнение обязательств по контрактам компенсации. В случае, если предприятие не выполнит свои обязательства по контракту компенсации, банк будет обязан выплатить указанную сумму в соответствии с условиями гарантии по требованию поставщика оборудования или технологий.

3. Различия между акцептом, чеком и векселем

Вексель — это ценная бумага, выданная должником, который обязуется уплатить определенную сумму денег в пользу получателя или владельца векселя по предъявлении векселя.

Чек — это ценная бумага, выданная должником, который обязуется уплатить определенную сумму денег в пользу получателя или владельца чека по предъявлении чека.

Акцепт — это соглашение должника принять обязательство по платежу по векселю или чеку. Эти два документа отличаются только тем, что чек выдается самим должником, а вексель — третьей стороной. Акцепт — это вексель, выписанный плательщиком, который поручает банку или другой финансовой организации немедленно безусловно выплатить определенную сумму получателю или владельцу векселя.1. Различие сроков платежа:

• Вексель: срок платежа по векселю начинается с момента выписки и составляет один месяц; используется как внутри города, так и за его пределами.
• Банковский чек: срок платежа по банковскому чеку составляет два месяца; обычно используется только внутри города.
• Проверка: срок платежа по проверке составляет десять дней.2. Различие видов:
• Вексель: виды векселей включают банковские векселя и торговые векселя.
• Банковский чек: виды банковского чека включают фиксированные и невычетаемые.
• Проверка: виды проверок включают обычные, наличные и переводные.

3. Различие свойств:

   • Вексель: свойство векселя — доверительный документ.
   • Банковский чек: свойство банковского чека — автономный документ.
   • Проверка: свойство проверки — доверительный документ.

4. Различие ответственности плательщика:

   • Вексель: плательщик по векселю не несет прямой обязанности по выплате, а только гарантирует.
   • Банковский чек: плательщик по банковскому чеку несет прямую обязанность по выплате.
   • Проверка: плательщик по проверке несет прямую обязанность по выплате.

4. Классификация корпоративных банковских счетов

Корпоративные банковские счета могут быть разделены на четыре категории в зависимости от их назначения:

1. Основной расчетный счет Счет, открытый для выполнения текущих расчетных операций и операций с наличными деньгами. По закону, одна организация может иметь только один основной расчетный счет в одном банке. Все выплаты, такие как зарплаты и премии, должны осуществляться через этот счет.2. Общий расчетный счет Счет, открытый для выполнения расчетных операций и получения займов вне основного расчетного счета. Этот счет может использоваться для проведения расчетных операций и внесения наличных средств, но не может использоваться для снятия наличных средств.3. Специальный расчетный счет Счёт, открытый для управления специальными фондами в соответствии с законодательством и нормативными актами. Специальные расчетные счёта используются для проведения операций со специальными фондами. Наличные средства могут быть сняты с этих счётов при условии согласования.

2. Временный расчетный счёт Счёт, открытый для временного использования в течение установленного периода времени. Этот счёт используется для проведения операций с временным учреждением или временной деятельностью компании. Снятие наличных с временного расчетного счёта должно осуществляться в соответствии с правилами управления наличными средствами.

5. Личные банковские расчетные счёта

Личные расчетные счёта делятся на три категории: I, II и III. Разные категории счётов имеют различные функции.

Счёт I класса:

Также известный как полнофункциональный расчетный счёт, этот счёт позволяет проводить операции по внесению и снятию наличных, покупке理财产品, переводе средств, крупным покупкам и платежам за услуги. Формы счёта могут быть дебетовой картой или книжкой.## II тип счета: Может использоваться для сбережений, перевода средств, покупки理财产品, выполнения ограниченных суммовых операций по покупкам и платежам. Может быть выпущен в виде физической карты. Основное отличие II типа счета от I типа счета заключается в том, что II тип счета имеет ограничение на перевод средств на незабинженные счета, а также на покупки и платежи.

理财产品 ->理财产品 (financial products)

Перевод остается без изменений для терминов, которые являются специфическими для конкретной системы или компании.## III тип счета: Позволяет проводить операции по небольшим покупкам и платежам, но не позволяет выполнять другие операции. Установлен лимит в размере 2000 юаней на ежедневные платежи. Это электронный счет без физической карты.

Общая характеристика

Кратко говоря, I тип счета является полнофункциональным счетом, например, обычной дебетовой картой; II и III типы счетов являются виртуальными электронными счетами, которые были созданы на основе уже существующего I типа счета с постепенным уменьшением функций и риска.

I тип счета предназначен для больших сумм, использование которых и суммы пока не ограничены; II тип счета предназначен для повседневных крупных расходов, с ежедневным лимитом в 10 000 юаней; III тип счета предназначен для небольших частых расходов, с ежедневным лимитом в 1000 юаней.

То же лицо может иметь только один I тип счета в одной и той же организации. Если у лица уже есть I тип счет, то при открытии нового счета он должен открыть II или III тип счета. Кроме того, одно юридическое лицо может иметь не более пяти II и III тип счетов для одного и того же лица.

6. Международные расчетные методы

Международные расчетные методы делятся на три категории: аккредитив, документарный вексель и телеграфный перевод.## Аккредитив Аккредитив представляет собой письменное обязательство банка, основанное на инструкциях клиента, выдать платеж при выполнении определённых условий. Обычно это неотзывчивый аккредитив с документами или отзывчивый аккредитив с документами. Последние положения UCP600 запрещают банкам открывать отзывчивые аккредитивы. (Примечание: обычно используются неотзывчивые аккредитивы).Аккредитивные операции включают шесть сторон: заявитель аккредитива, банк аккредитива, банк уведомления, получатель, банк приема и банк платежа.

Документарный вексель

Документарный вексель представляет собой метод расчетов, при котором экспортер выпускает вексель вместе с документами на экспорт и передает его через банк на экспорт к банку на импорт для получения платежа от импортера. Этот метод также называется документарным векселем, который зависит от условий передачи документов: вексель с платежом при предъявлении документов или вексель с платежом при принятии документов.

Телеграфный перевод

Телеграфный перевод представляет собой метод расчетов, при котором плательщик передает деньги через банк для получения платежа получателем согласно условиям договора. Телеграфный перевод делится на телеграфный перевод, телеграфный перевод и телеграфный перевод.# 7. Дебетовые и кредитные карты Наши часто используемые банковские карты делятся на две категории: дебетовые карты (сберегательные карты) и кредитные карты (карты рассрочки). Дебетовая карта — это банковская карта, которая позволяет сначала пополнять счёт, а затем расходовать средства. У неё есть функции перевода средств, снятия и внесения наличных, покупок и других транзакций, но нет возможности тратить больше, чем на счёте. Вклады на дебетовой карте начисляются по ставке текущего вклада, и снятие наличных не требует комиссий.Кредитная карта — это банковская карта, которая позволяет сначала совершать покупки, а затем погашать задолженность. У неё есть функции кредитных транзакций, перевода средств, снятия и внесения наличных, а также предоставления небольших кредитов. Кредитная карта имеет возможность тратить больше, чем на счёте. Вклады на кредитной карте не начисляются по процентам, а снятие наличных требует комиссионных.

8. Основные понятия Базеля

1. Ядро капитала банка. Согласно соглашению Базеля, капитал коммерческого банка делится на "ядра" и "дополнительный капитал".

2. Ядро капитала также называют первым уровнем капитала, который включает в себя уставной капитал и открытые резервы.

3. Ядро капитала должно составлять как минимум 50% от всего капитала; Дополнительный капитал также называется вторым уровнем капитала или дополнительным капиталом, который включает в себя: скрытые резервы, переоценка активов, общие резервы или обычные резервы по сомнительным долгам, гибридные финансовые инструменты и долгосрочные обязательства.

4. Доля дополнительного капитала в общем капитале не должна превышать 50%.

5. Ядро капитала включает уставной капитал или обыкновенные акции, добавочный капитал, накопленную прибыль, нераспределённую прибыль и долю меньшинства.6. Дополнительный капитал включает переоценку активов, общие резервы, привилегированные акции, конвертируемые облигации, гибридные облигации капитала и долгосрочные субординированные обязательства.

6. Согласно соглашению Базеля, в Китае установлен минимальный уровень достаточности капитала для коммерческих банков: отношение совокупного капитала (включая ядро и дополнительный капитал) к общей сумме рискованных активов не должно быть ниже 8%, из которых отношение ядра капитала к общей сумме рискованных активов не должно быть ниже 4%.

7. Ядро капитала включает уставной капитал, добавочный капитал, накопленную прибыль, нераспределенную прибыль; Дополнительный капитал включает резервы по сомнительным долгам, резервы по плохим долгам, резервы по инвестиционному риску и долгосрочные облигации на срок более пяти лет.

8. Ядро капитала включает уставной капитал, добавочный капитал, накопленную прибыль и нераспределенную прибыль, а дополнительный капитал представляет собой резервы по кредитам.

9. При расчете совокупного капитала следует добавить ядро капитала и дополнительный капитал, а затем вычесть следующие части:

(1) Расходы на приобретение иностранного капитала;

(2) Инвестиции в капитал банка и финансовых компаний-дочерних предприятий, которые не объединены в баланс.(3) Инвестиции в капитал других банков и финансовых учреждений;

(4) Части потерь по сомнительным долгам, которые ещё не были списаны.

9. Внутренние и внешние операции банка

Таблицевые операции относятся к операциям, которые можно выявить в балансовом отчете, то есть в разделах активов и пассивов. Другими словами, это операции, отражаемые в балансовом отчете, такие как кредитование и привлечение депозитов, которые являются частью активов и пассивов банка. Примеры таблицевых операций включают депозиты, кредиты, торговое финансирование, финансирование акцептных векселей, лизинг, овердрафты и различные авансы.

Нетабличные операции в основном включают различные виды промежуточных услуг, которые не могут быть просто описаны как активы или пассивы. Они могут рассматриваться как производные от таблицевых операций. Нетабличные операции не отражаются в балансовом отчете, но могут быть преобразованы в его содержание в определённый период времени в виде условных обязательств. Примеры нетабличных операций включают услуги обеспечения и услуги по обязательствам. Нетабличные операции также известны как промежуточные услуги.