1. Система корпоративного банка для частных кредитов

1. Модуль заявок на кредит

• Заполнение информации о клиенте: Поддерживает ввод основной личной информации заемщика, такой как имя, номер паспорта, контактные данные, адрес проживания, а также информацию о профессии и доходах, чтобы банк мог полноценно оценить кредитоспособность и способность к погашению кредита заемщика.
• Выбор продуктов кредитования: Предоставляет различные продукты кредитования для выбора клиентами, такие как ипотечный кредит, потребительский кредит, кредит для предпринимательской деятельности и т. д., каждый продукт имеет свои условия кредитования, процентные ставки и сроки. Система автоматически связывает выбранные продукты с информацией о клиенте.
• Установление суммы и срока кредита: Клиент может запросить сумму и срок кредита в соответствии со своими потребностями. Система проверяет заявленную сумму и срок кредита на соответствие условиям выбранного продукта и кредитоспособности клиента, чтобы определить, находится ли заявка в разумных пределах.
• Загрузка документов: Разрешает клиентам или сотрудникам банка загружать необходимые документы для заявки, такие как фотография паспорта, справка о доходах, справка о наличии имущества, договор купли-продажи недвижимости (для ипотечного кредита) и т. д.Документы сохраняются в электронном виде для удобства дальнейшего рассмотрения и проверки.

2. Модуль рассмотрения заявок на кредит

• Автоматическая оценка: На основе заранее установленной модели оценки система автоматически оценивает кредитоспособность, стабильность доходов и уровень долговой нагрузки заемщика, предоставляя количественные данные для принятия решения о выдаче кредита. Например, заемщики с хорошими кредитными историями, стабильными доходами и низким уровнем долговой нагрузки получают более высокие баллы.
• Оценка рисков: Объединяет внутреннюю модель оценки рисков и внешние источники данных (например, системы кредитной истории) для оценки рисков заявки на кредит, выявляя потенциальные факторы риска, такие как наличие у заемщика плохой кредитной истории или риск отрасли, в которой работает заемщик.
• Ручное рассмотрение: Рассматривающие могут просмотреть отчеты оценки и оценки рисков, созданные системой, а также загруженные документы для заявки, чтобы провести ручное рассмотрение и принять решение. Рассматривающие могут связаться с заемщиком по телефону или лично для уточнения информации и принятия решений о выдаче, отказе или требовании дополнительных документов. - Отслеживание процесса рассмотрения: Записывает весь процесс рассмотрения заявки на кредит, включая время рассмотрения каждого этапа, мнения рассмотривающих и результаты рассмотрения, что позволяет легко отслеживать и контролировать прогресс рассмотрения, обеспечивая прозрачность и эффективность процесса.

3. Модуль выдачи кредита

• Подписание договора: Как только заявка на кредит одобрена, система генерирует электронный кредитный договор, содержащий условия кредита, такие как сумма кредита, процентная ставка, срок кредита, метод погашения и ответственность за нарушение условий договора. Банкрот может подписать договор с помощью электронной подписи или других методов. Банк также может распечатать договор для подписи и подтверждения со стороны заемщика, обеспечивая юридическую действительность договора.- Проверка условий выдачи кредита: Перед выдачей кредита система проверяет еще раз, выполнены ли все условия выдачи, такие как завершение регистрации залога (для кредитов, требующих обеспечения) и оплата связанных платежей. Только при выполнении всех условий кредит может быть выдан.

• Перевод средств: В соответствии с условиями договора система переводит средства кредита на указанный счет заемщика, такой как персональный расчетный счет банка. В то же время она фиксирует дату выдачи, сумму и другие данные, а также обновляет статус счета кредита до "Выдан".

4. Модуль погашения кредита

• Генерация плана погашения: На основе суммы кредита, процентной ставки, срока и метода погашения система автоматически генерирует подробный план погашения, четко указывающий ежемесячную (или другую периодичность) сумму погашения, дату, распределение основного долга и процентов и т.д. Обычные методы погашения включают равномерное погашение основного долга и процентов, равномерное погашение основного долга, сначала проценты, затем основной долг и т.д.

• Напоминание о погашении: Перед датой погашения система отправляет сообщения-напоминания заемщику через SMS, уведомления мобильного банкинга и т.д., напоминая заемщику о необходимости своевременного погашения для избежания просроченной задолженности.

• Обработка погашения: Принимает операции погашения со стороны заемщика, поддерживает несколько каналов погашения, таких как списание со счета банка, погашение онлайн-банкингом, погашение мобильным банкингом, погашение через самообслуживание и т.д. Система автоматически обновляет баланс счета кредита, записи погашения, рассчитывает оставшийся основной долг и проценты, а также определяет на основе ситуации погашения, полностью ли погашен кредит.

• Обработка просроченной задолженности: Если заемщик не погашает кредит в срок, система автоматически помечает кредит как просроченный и рассчитывает проценты и штрафы за просрочку в соответствии с регламентом. В то же время она запускает процесс взыскания просроченной задолженности, отправляет уведомления о просрочке заемщику, напоминая его о необходимости скорейшего погашения. Для длительных случаев просрочки могут применяться юридические меры для возврата долга.### 5. Модуль послегарантийного управления

• Мониторинг кредита: Непрерывный мониторинг использования кредита и ситуации погашения со стороны заемщика через интеграцию с внутренними системами банка и внешними источниками данных, получая информацию о потоках транзакций счета заемщика и изменениях кредитного статуса, оперативно выявляя потенциальные сигналы риска, такие как аномальное движение средств на счету заемщика или новые негативные записи в кредитной истории.- Предупреждение о риске: На основе заранее установленных показателей и порогов предупреждения о риске система автоматически выдает сигналы о риске. Например, когда заемщик продолжает пропускать платежи более определенного периода времени, стоимость обеспечения значительно снижается или происходят значительные неблагоприятные изменения в отрасли заемщика, система будет напоминать послеоперационному персоналу по управлению рисками обратить внимание на этот кредит и принять соответствующие меры по контролю за рисками в кратчайшие сроки.

• Послепроектный контроль: Послеоперационные менеджеры регулярно или нерегулярно проверяют кредиты, включая личные встречи с заемщиками, проверку состояния обеспечения, изучение операционной и финансовой ситуации заемщиков и т. д. Результаты проверок записываются в системе и используются как основа для последующего управления рисками.

• Архивное управление: Централизованное управление архивными материалами по кредитным операциям, включая заявки на кредит, документы одобрения, контракты, записи о погашении, отчеты о послепроектном контроле и т. д., что позволяет электронное хранение и удобный доступ к архивам, обеспечивая их полноту и безопасность, а также удовлетворяя требования регулирования и внутреннего управления.

6. Модуль статистики отчетов

• Статистика данных бизнеса: Генерирует различные статистические отчеты по частным кредитам, такие как статистика суммы выданных кредитов, статистика остатка кредита, статистика по погашению и т. д., помогая руководству банка понять масштаб бизнеса, его развитие и финансовое состояние.- Статистика показателей риска: Вычисляет и собирает данные по различным показателям риска, таким как процент плохих кредитов, процент просроченных кредитов, концентрация кредитов и т. д., предоставляя данные для управления рисками, чтобы своевременно корректировать политику кредитования и меры управления рисками.
• Отчеты анализа клиентов: Анализирует характеристики заемщиков, генерируя отчеты о распределении клиентской базы, распределении кредитных рейтингов клиентов и т. д., помогая банку понять структуру клиентов и их кредитные условия, что служит основой для принятия решений по расширению рынка и маркетингу клиентов.
• Функция создания пользовательских отчетов: Разрешает пользователям создавать индивидуальные отчеты в соответствии со своими потребностями, выбирая диапазон статистики, показатели и формат отчетов, удовлетворяя специфические потребности различных отделов и должностей.